Als zzp’er heb je geen verplichte pensioenregeling. Je bent vaak afhankelijk van alleen de AOW (algemene ouderdomswet). Dit is voor veel mensen niet genoeg om comfortabel te leven na hun pensioen.
Daarom is zzp pensioen beleggen een slimme keuze om zelf een aanvullend pensioen op te bouwen. Het biedt fiscale voordelen en helpt je vermogen laten groeien op een duurzame manier.
Met jarenlange ervaring in pensioenoplossingen weten we wat werkt voor zelfstandigen. In deze blog leer je hoe je als zzp’er een sterk pensioen kunt opbouwen. Lees verder en ontdek praktische stappen om vandaag nog te starten!
Samenvatting
- Als zzp’er heb je geen verplichte pensioenregeling en ben je vaak afhankelijk van alleen de AOW. Pensioen beleggen biedt flexibiliteit en belastingvoordelen, zoals aftrekbare inleg tussen 35,8% en 49%.
- Slim pensioen opbouwen kan via beleggingsinstellingen zoals ABN AMRO Zelf Beleggen of platforms als BrightPensioen. Lifecycle beleggen past beleggingen automatisch aan naarmate je AOW-leeftijd dichterbij komt.
- Bereken je jaarruimte via tools zoals mijnpensioenoverzicht.nl. Dit helpt je fiscaal voordelig vermogen op te bouwen, met maximaal €42.108 inlegruimte in 2024.
- Kies tussen maandelijkse of eenmalige inleg. Beide profiteren van belastingvoordelen en vermijden box 3 belasting tijdens de opbouwfase.
- BrightPensioen biedt een transparant kostenmodel, coöperatief eigenaarschap, en duurzaam beleggen. Hiermee combineer je een goed rendement met sociale impact.
Waarom pensioen beleggen als zzp’er?
Als zelfstandige heb je geen verplichte pensioenregeling zoals werknemers in loondienst. Je bouwt alleen een AOW-uitkering op, wat vaak niet voldoende is om later comfortabel te leven.
Uit cijfers van Nibud blijkt dat 44% van gepensioneerde zzp’ers moeite heeft met rondkomen, vergeleken met 33% van werknemers. Pensioen beleggen kan dit probleem aanpakken door groei in je vermogen via rendement, waardoor je meer financiële zekerheid hebt na je aow-leeftijd.
Met pensioen beleggen profiteer je van belastingvoordelen. Je kunt bijvoorbeeld je jaarruimte berekenen en deze gebruiken om fiscaal voordelig te sparen voor jouw oude dag. Daarnaast kun je dankzij de verlenging van belastingvriendelijke opbouw tot vijf jaar na de AOW-leeftijd extra tijd nemen om een aanvullend pensioen op te bouwen.
Dit biedt jou flexibiliteit en een kans om alsnog je financiële toekomst veilig te stellen.
Een goed plan vandaag voorkomt stress morgen.
Slimme manieren om je pensioen op te bouwen
Je kunt als zzp’er je pensioen opbouwen door slim te beleggen of een lijfrente te starten. Gebruik je jaarruimte om fiscaal voordeel te halen en je toekomstige inkomen te vergroten.
Pensioenrekening openen bij een beleggingsinstelling (Voorbeeld: ABN AMRO Zelf Beleggen)
Een pensioenrekening openen bij een beleggingsinstelling is een slimme stap voor zzp’ers. Je bouwt vermogen op met fiscaal voordeel en zonder vermogensbelasting in box 3.
- Open een pensioenrekening bij bijvoorbeeld ABN AMRO Zelf Beleggen om gebruik te maken van lifecycle beleggen. Dit past je beleggingen automatisch aan naarmate je aow-leeftijd dichterbij komt.
- Profiteer van belastingvoordelen, zoals aftrek van je inleg tegen tarieven tussen 35,8% en 49%. Dit verlaagt direct je belastbaar inkomen.
- Maximaliseer je jaarruimte door jaarlijks het bedrag te berekenen via tools zoals mijnpensioenoverzicht.nl of met de factor a uit het uniform pensioen overzicht (UPO).
- Stort eenmalig of maandelijks bedragen, afhankelijk van wat beter past bij jouw financiële situatie en belastingvoordeel in box 1.
- Beleggingsinstellingen bieden vaak flexibele opties voor rendementsgroei, zoals duurzaam en sociaal beleggen bij BrightPensioen of variabele rente op andere platforms.
- Ontvang later aanvullende pensioenopbouw als aanvulling op de algemene ouderdomswet (aow) via deze derde pijler strategie.
- Kies altijd voor transparante kostenstructuren bij instellingen, zodat jouw opgebouwde vermogen volledig ten goede komt aan je pensioenpremie.
Lijfrente bij een bank of verzekeraar
Een lijfrente via een bank of verzekeraar biedt extra zekerheid. Hierbij kun je kiezen tussen banksparen, waarbij je maximaal 30 jaar uitkeringen ontvangt, of een levenslange uitkering bij een verzekeraar.
Deze keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie en wensen. Het opgebouwde kapitaal blijft vrijgesteld van vermogensrendementsheffing zolang het vaststaat in de lijfrente.
Je stortingen zijn fiscaal aftrekbaar, wat direct een belastingvoordeel oplevert. Let wel op dat vroegtijdige opname vóór de AOW-leeftijd leidt tot belastingheffing én een revisierente van maximaal 20%.
De minimale uitkeringsperiode is vijf jaar, maar levenslang behoort ook tot de opties. “>Met lijfrente investeer je in financiële rust na je pensioen.
Vrijwillige voortzetting van een oude pensioenregeling
Je kunt een oude pensioenregeling vrijwillig voortzetten als zzp’er. Dit biedt een slimme manier om aanvullende pensioenopbouw voort te zetten, vooral als je eerder in loondienst was.
Binnen de tweede pijler kun je ervoor kiezen om je pensioenregeling via een voormalig werkgever door te zetten. Dit kan fiscaal aantrekkelijk zijn en zorgen voor behoud van opgebouwde rechten.
Bereken je jaarruimte nauwkeurig voordat je deze optie kiest. Gebruik hierbij Factor A van het uniform pensioen overzicht (upo) van je oude werkgever. Deze optie is vooral gunstig als je nog ruimte hebt binnen je fiscale oudedagsreserve of heffingsvrij vermogen.
Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl om meer inzicht te krijgen in jouw specifieke situatie.
Hoe werkt pensioen beleggen?
Je berekent je jaarruimte om te zien hoeveel je fiscaal voordelig kunt inleggen en bouwt zo gericht je aanvullende pensioenopbouw op. Ontdek hoe slim beleggen jouw pensioen kan laten groeien.
Bereken je jaarruimte en belastingvoordeel
Om als zzp’er een goed pensioen op te bouwen, is het slim je jaarruimte en belastingvoordeel te berekenen. Dit helpt je om fiscaal voordelig vermogen op te bouwen via pensioenbeleggen.
- Controleer je inkomen van het afgelopen jaar. Je jaarruimte is afhankelijk van je inkomen en eventuele pensioenopbouw via een werkgever.
- Trek de AOW-franchise (€18.475 in 2024) af van je bruto-inkomen. Dit bedrag wordt niet meegeteld voor pensioenberekeningen.
- Gebruik de formule: (13,3% x premiegrondslag) – factor A. Factor A vind je terug op een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Dit geeft inzicht in eerdere pensioenopbouw.
- Bereken jouw reserveringsruimte. Je kunt gemiste jaarruimte van de laatste tien jaar alsnog benutten via deze regeling.
- Plan of je maandelijks wilt sparen of eenmalig wilt inleggen in een beleggingsrekening zoals Evi Persoonlijk Pensioen of BrightPensioen.
- Profiteer direct van belastingvoordeel bij inleg tot de maximaal toegestane jaarruimte (€42.108 in 2024). De Belastingdienst betaalt zo indirect mee aan jouw aanvullende pensioenopbouw.
- Gebruik rekentools zoals die op mijnpensioenoverzicht.nl om snel inzicht te krijgen in jouw ruimte en mogelijkheden.
Het bepalen van belastingvoordelen maakt pensioenbeleggen aantrekkelijker voor zzp’ers, vooral zonder verplichte pensioenregeling.
Maandelijkse of eenmalige inleg
Het berekenen van je jaarruimte is belangrijk om te weten hoeveel je fiscaal voordelig mag inleggen. Daarna bepaal je of je maandelijks of eenmalig wilt inleggen.
Bij maandelijkse inleg bouw je stap voor stap vermogen op. Dit is handig als je consistent wilt bijdragen aan je pensioenopbouw. Een eenmalige inleg kan interessant zijn als je bijvoorbeeld een hoger bedrag hebt gespaard.
Beide opties profiteren van het belastingvoordeel: de fiscus heft pas belasting bij uitkering en meestal tegen een lager tarief. Zo betaal je nu geen vermogensbelasting over het bedrag op je pensioenrekening.
De voordelen van pensioen beleggen
Pensioen beleggen laat je vermogen groeien door slim te beleggen en fiscaal voordeel te benutten. Ontdek hoe dit jouw pensioen kan versterken.
Groei van je vermogen door rendement
Je vermogen groeit door rendement op je beleggingen. Bij BrightPensioen behaal je gemiddeld een rendement van 6% na aftrek van kosten (2010-2024). Dit betekent dat je inleg elk jaar meer waard wordt, zelfs na inflatiecorrectie van 2%.
Hoe offensiever je belegt, hoe hoger het potentiële rendement. Bij een zeer offensieve strategie is het historisch rendement 8,64%. Kies je voor defensief beleggen? Dan ligt het rendement op 3,71%.
Het lifecycle beleggen verlaagt risico’s naarmate je AOW-leeftijd nadert. In de beginfase neem je meer risico voor hoger rendement. Naarmate de pensioenleeftijd dichterbij komt, wordt er defensiever belegd.
Wereldwijd gespreide beleggingen zorgen bovendien voor extra stabiliteit in jouw aanvullende pensioenopbouw.
Flexibiliteit in inleg en uitkering
Je pensioenbelegging biedt meer controle over je inleg. Je bepaalt zelf hoeveel en hoe vaak je stort. Dit kan maandelijks of in één keer per jaar. Bij onvoorziene kosten kun je de inleg tijdelijk verlagen of pauzeren.
Online platforms, zoals ABN AMRO Zelf Beleggen, maken aanpassingen eenvoudig via een digitale omgeving. Hierdoor speel je flexibel in op veranderingen in je inkomen.
Tijdens de uitkeringsfase kies je hoe en wanneer je het opgebouwde bedrag laat uitkeren. Je kunt een vaste uitkering instellen of voor een meer variabel schema kiezen, afhankelijk van jouw aow-leeftijd en situatie.
Doordat deze opbrengst valt onder lijfrentes, betaal je geen vermogensbelasting tijdens de opbouwperiode. Dit fiscaal voordeel vergroot je financiële vrijheid en creëert maatwerk voor jouw aanvullende pensioenopbouw.
De fiscus betaalt mee
Je inleg op een pensioenrekening is fiscaal aftrekbaar. Dit betekent minder inkomstenbelasting betalen. Afhankelijk van jouw inkomen krijg je jaarlijks tussen 35,8% en 49% belastingteruggave over het ingelegde bedrag.
Hierdoor groeit je vermogen sneller.
Daarnaast betaal je geen vermogensbelasting over het saldo op je pensioenrekening. Pas bij de uitkering van je pensioen heft de Belastingdienst belasting, vaak tegen een lager tarief.
Bereken je jaarruimte en profiteer van dit voordeel.
Wat maakt BrightPensioen uniek?
BrightPensioen biedt een transparant kostenmodel dat je direct inzicht geeft in je uitgaven. Ze richten zich op maatschappelijk verantwoord beleggen, wat aantrekkelijk is voor duurzame investeerders.
Heldere kostenstructuur
Je betaalt geen verborgen kosten. Het lidmaatschap werkt op basis van vaste jaarlijkse lidmaatschapskosten, in plaats van kosten per inleg. Dit geeft je overzicht en voorkomt verrassingen.
Met één lidmaatschap open je zowel een pensioen- als beleggingsrekening. Dit maakt het eenvoudig en transparant. De heldere kostenstructuur helpt je beter je pensioen opbouwen zonder ingewikkelde berekeningen.
Coöperatief model
BrightPensioen werkt met een coöperatief model. Jij, als deelnemer, krijgt inspraak binnen deze structuur. Dat betekent dat je mede-eigenaar bent. Hierdoor kun je meebeslissen over belangrijke keuzes en de koers van het bedrijf.
Dit model maakt BrightPensioen uniek en betrokken bij haar klanten.
De transparantie in dit systeem zorgt voor vertrouwen. Samen werk je aan jouw aanvullende pensioenopbouw binnen een sociaal en duurzaam concept. Het coöperatieve model sluit goed aan bij zzp’ers die waarde hechten aan zeggenschap over hun pensioen in eigen beheer.
Duurzaam en sociaal beleggen
Je kunt met duurzaam beleggen bijdragen aan een betere wereld. Dit type beleggen focust op bedrijven die verantwoord omgaan met mens, milieu en maatschappij. Tegelijkertijd kun je goede rendementen behalen, wat helpt bij het opbouwen van je aanvullende pensioenopbouw.
Bij BrightPensioen combineer je duurzaamheid met sociale impact. Het coöperatieve model geeft je inspraak en zorgt voor eerlijkheid in kosten. Door te kiezen voor sociaal beleggen, investeer je niet alleen in jouw toekomst maar ook in een verantwoorde samenleving.
Bereken vervolgens je jaarruimte om het fiscaal voordeel te benutten.
Conclusie
Een goed pensioen opbouwen als zzp’er vraagt om slimme keuzes. Pensioen beleggen biedt flexibiliteit, fiscaal voordeel, en duurzaam rendement. BrightPensioen maakt dit eenvoudig met transparante kosten en een handige duale rekening.
Begin vandaag met je jaarruimte berekenen en investeer in jouw toekomst. Zorg dat je straks ontspannen van je oude dag kunt genieten.
Veelgestelde Vragen
1. **Wat is pensioen opbouwen voor zzp’ers?**
Pensioen opbouwen voor zzp’ers betekent zelf sparen of beleggen voor je oude dag. Als zelfstandige heb je geen verplichte pensioenregeling zoals werknemers.
2. **Hoe werkt de fiscale oudedagsreserve (FOR)?**
De FOR laat zzp’ers een deel van hun winst reserveren voor pensioenopbouw. Dit levert tijdelijk fiscaal voordeel op, maar het bedrag moet later worden belast.
3. **Hoe bereken je de jaarruimte voor aanvullende pensioenopbouw?**
Je kunt je jaarruimte berekenen met gegevens zoals je inkomen en factor A uit je uniform pensioen overzicht (UPO). Dit helpt bij het bepalen wat je fiscaal voordelig kunt inleggen.
4. **Wat is lifecycle beleggen en waarom is het interessant?**
Lifecycle beleggen past de risico’s van je beleggingen aan naarmate je ouder wordt. Voor zzp’ers kan dit een slimme manier zijn om veilig vermogen op te bouwen richting de AOW-leeftijd.
5. **Waar kun je inzicht krijgen in jouw totale pensioen?**
Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl of Mijnoverheid om te zien wat je hebt opgebouwd via AOW en andere aanvullende regelingen. Dit geeft een compleet beeld van jouw situatie.